Jak dostać kredyt na mieszkanie? 5 porad dla kredytobiorców

Aby otrzymać kredyt na mieszkanie, trzeba spełnić wiele warunków. Banki z roku na rok coraz bardziej zaostrzają też swoje wymagania. Kredytobiorca może jednak zwiększyć swoją szansę na przyznanie środków. Jak? Podpowiadamy.

1. Przygotuj wkład własny

Wkład własny to zgromadzony przez Ciebie kapitał, który przeznaczony jest na zakup mieszkania. Banki, związane przepisami, wymagają, abyś posiadał min. 20% wkładu własnego, co jednocześnie oznacza, że mogą przyznać kredyt w wysokości maksymalnie 80% wartości nieruchomości.

Oczywiście, od tej reguły są też wyjątki, pod warunkiem, że w inny sposób zabezpieczasz zobowiązanie. Jednak zdecydowanie bardziej opłaca się zgromadzić wkład własny, najlepiej w kwocie wyższej, niż minimalna, wymagana przez przepisy. Dzięki temu nie tylko zwiększasz szansę na przyznanie środków, ale również masz możliwość negocjowania warunków umowy.

2. Zbuduj pozytywną historię kredytową

Jednym z podstawowych czynników wpływających na Twoją zdolność do przyznania zobowiązania, jest historia kredytowa. To informacja o wszystkich zaciągniętych przez Ciebie i spłacanych zadłużeniach.

Historia kredytowa może być pozytywna lub negatywna. Pozytywna jest wtedy, gdy masz na swoim koncie kilka kredytów, pożyczek, które były regularnie spłacane. O negatywnej mówi się natomiast, gdy w bazie BIK widnieją informacje o jakichkolwiek zaległościach. Wtedy bank może odmówić przyznania środków.

A co, gdy Twoja historia jest „pusta”? Lepiej szybko ją zapełnić, kupując sprzęt na raty lub zaciągając niewielkie zobowiązania. Dlaczego? Ponieważ, jeśli bank będzie widział, że spłacasz wszystko w terminie, przyzna Ci kilka dodatkowych punktów.

Dom na kredyt

3. Spłać wszystkie zobowiązania

Ale zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, spłać wszystkie zobowiązania. Bank, obliczając zdolność, uwzględni miesięczne raty wszystkich zadłużeń oraz koszty utrzymania. Wtedy każdy kredyt, pożyczka sprawia, że „wolnych” środków masz dużo mniej.

Co istotne, ważne jest, aby zamknąć karty kredytowe, konta debetowe. Nawet jeśli z nich nie korzystasz, to ich limit jest cały czas dla Ciebie dostępny. I tym samym, cała ta pula, wlicza się do Twojego zadłużenia.

4. Znajdź współkredytobiorcę

Bank przychylniej odnosi się do wniosku złożonego przez dwie, a nie jedną osobą, a więc, w parze jest łatwiej (choć, tu należy zaznaczyć, może być tak, że druga osoba pogorszy zdolność kredytową przez np. brak stałej pracy).

Jeśli zarabiasz najniższą krajową, to szansa na uzyskanie kredytu na mieszkanie jest nikła. Lecz gdy znajdziesz współkredytobiorcę, może się to udać. To najczęściej polecane rozwiązanie dla osób, które otrzymują najniższe wynagrodzenie.

5. Wydłuż okres spłaty

Im dłuższy okres spłaty, tym niższa jest miesięczna rata kredytu. A im niższa rata kredytu, tym większa zdolność kredytowa, choć też – wyższa całkowita suma odsetek. Czasami jednak wydłużenie okresu spłaty jest jedynym sposobem na to, aby otrzymać kredyt hipoteczny.

Przy czym tutaj dodatkowo warto wiedzieć, że zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie pierwszej raty. Jeśli więc wybierzesz raty malejące, w przypadku których pierwsza, miesięczna opłata jest najwyższa, Twoja zdolność może być niewystarczająca. Wtedy wystarczy zdecydować się na raty równe.

Na czym polega kredyt na oświadczenie? Jak dostać kredyt bez zaświadczeń?

Mając problemy finansowe i szukając możliwości otrzymania dodatkowego zastrzyku gotówki, najczęściej szuka się firm, oferujących pożyczki bez zaświadczeń. Mogą być one dostępne na różnych zasadach, jednym z nich jest tak zwany kredyt na oświadczenie. Na czym to polega? Jak to działa i jak się o niego ubiegać?

Czym jest kredyt na oświadczenie?

Chcąc określić definicję, tego produktu finansowego, należy zaznaczyć, że jest to forma kredytu gotówkowego, oferowana w bankach, Skokach i firmach pozabankowych jedynie na podstawie oświadczenia o zarobkach. W ten sposób znacząco ogranicza się formalności i skraca czas oczekiwania na decyzję. Decydując się na takie rozwiązanie banku, trzeba przy tym pamiętać, że trzeba się będzie przy tym liczyć także z gorszymi warunkami samego kredytu. Zazwyczaj są one przyznawane na niewielkie kwoty, do kilku- kilkunastu tysięcy złotych, choć oczywiście można znaleźć oferty z większymi możliwościami.

Jak dostać kredyt na oświadczenie?

W przypadku kredytu na oświadczenie nie ma konieczności przedstawiania obszernej dokumentacji, która poświadczy naszą zdolność kredytową. W tym wypadku, oprócz standardowego dowodu osobistego, konieczne będzie jedynie zaświadczenie o zarobkach oraz udowodnienie źródeł dochodów. Bank będzie wiedział, że jesteśmy wypłacalni i będziemy w stanie spłacić zadłużenie. Pozwoli nam to zaoszczędzić czas i nie będzie konieczności kilkukrotnego biegania po bankach.

Oczywiście trzeba się liczyć także z tym, że wiarygodność klienta musi zostać potwierdzona także poprzez sprawdzenie wpisów do BIK. Jeżeli nie mamy żadnych zaległości – nie ma problemu, kredyt jest nasz, jeżeli historia kredytowa okaże się nie najlepsza, wówczas szanse na otrzymanie pieniędzy są nikłe. Nie zmienia to jednak faktu, że formalności przy kredycie na oświadczenie są mocno ograniczone, w stosunku do standardowego kredytu gotówkowego.

Portfel z kartami

Gdzie dostać kredyt na oświadczenie?

Wbrew pozorom, kredyt na oświadczenie jest dosyć często spotykaną ofertą w instytucjach bankowych, oczywiście warunki ich przyznania, czy możliwa kwota do otrzymania mogą się między sobą różnić. Najłatwiej zapoznać się z nimi przez internet, porównując między sobą poszczególne oferty.

Jeżeli z jakichś przyczyn nasza historia kredytowa nie jest najlepsza i nie mamy szans na kredyt na oświadczenie z banku, inną opcją jest pożyczka na oświadczenie w firmie pozabankowej, gdzie weryfikacja jest jeszcze mniej restrykcyjna.

Czy można dostać kredyt bez zaświadczeń?

Nie, nie można. Kredyt na oświadczenie, nie jest tożsamy z kredytem bez zaświadczeń, w końcu zarówno bank, jak i firma pozabankowa będzie wymagała od nas potwierdzenia źródła dochodu i jego wysokości, a to już traktuje się jako zaświadczenie. Inaczej może to wyglądać jednak w przypadku firm pożyczkowych, gdzie regulacje te mogą być jeszcze bardziej rozluźnione. Może nie być więc sprawdzany BIK, ale z drugiej strony konieczne będzie potwierdzenie dochodu. Chcąc kredyt, czy też raczej pożyczkę bez zaświadczeń najczęściej poszukuje się ofert na dowód, czy właśnie bez sprawdzania baz danych dłużników.

Kredyt na oświadczenie w banku czy firmie pozabankowej?

Kredyt, jak sama nazwa wskazuje, dostępny jest jedynie w banku, choć w formach pozabankowych dostępna jest alternatywa w postaci pożyczki na oświadczenie. Gdzie lepiej wciąć takie zobowiązanie? W banku na pewno będzie bezpieczniej, choć jak już zostało wspomniane, z racji mniejszych formalności będzie także droższe. W przypadku pożyczki na oświadczenie często nie jest sprawdzany także BIK, co może być dodatkowym atutem, jest to jednak bardziej ryzykowne, a tak, jak można się domyślać, jeszcze droższe, niż kredyt w banku.

Z pewnością wybór będzie zależał przede wszystkim od tego, czego oczekujemy, na jaki cel potrzebne są nam pieniądze oraz jaka jest nasza sytuacja finansowa. Każdą ofertę trzeba dokładnie sprawdzać i liczyć jak wychodzą jej koszty. W ten sposób unikniemy problematycznych sytuacji.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy – co się bardziej opłaca?

Kredyt hipoteczny nie jest jedynym rozwiązaniem, jeśli chodzi o sfinansowanie nieruchomości. Można na ten cel przeznaczyć też środki uzyskane dzięki kredytowi gotówkowemu. Ale która z tych opcji jest bardziej opłacalna?

(więcej…)

Raty równe czy malejące – która rata się opłaci?

Decydując się na kredyt mamy możliwości spłacać go w ratach równych lub malejących. W obu tych sposobach są pewne różnice, które mogą zwiększyć lub obniżyć koszty kredytu. Ma to szczególne znaczenie w przypadku zobowiązań długoterminowych, które spłacane są przez długie lata, mowa o kredytach hipotecznych. Co więc wybrać: raty równe czy malejące?

(więcej…)

Ile się czeka na kredyt hipoteczny? Dokumenty potrzebne do kredytu na mieszkanie

Rozpatrzenie wniosku o kredyt mieszkaniowy może trwać naprawdę długo. Bank rozpoczyna weryfikację kredytobiorców dopiero po otrzymaniu kompletnych dokumentów. Dlatego bardzo ważne jest, aby wszystkie z nich dostarczyć na czas. A jakie dokumenty są niezbędne do otrzymania kredytu hipotecznego?
(więcej…)

Czy niespłacony kredyt ulega przedawnieniu?

Łatwość zaciągania pożyczek pozabankowych i coraz mniej restrykcyjne wymogi banków przyczyniły się do tego, że ludzie nadmiernie się zadłużają. Mnóstwo kredytobiorców tkwi w spirali zadłużenia i tylko czeka, aż ich kredyty się przedawnią. A czy to możliwe? I po jakim czasie niespłacony kredyt ulega przedawnieniu? Podpowiadamy.
(więcej…)

Jak szybko spłacić kredyt? Czy jest możliwy kredyt bez opłat za wcześniejszą spłatę?

Kredyt to zobowiązanie, które zaciągamy zazwyczaj na lata. Ciężar finansowy, związany ze spłatą, boleśnie dotyka co miesiąc naszego portfela i pociąga za sobą spory dyskomfort psychiczny. Co zrobić, aby szybko spłacić kredyt?

jak szybko spłacić kredyt

(więcej…)

Ile dostanę kredytu przy najniższej krajowej?

Wiele osób zastanawia się, czy dostanie kredyt przy najniższej krajowej. To szczególnie istotne w przypadku tych, którzy chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny, który trudno czasem otrzymać, właśnie ze względu na zarobki. Ile więc wynosi najniższa krajowa i na jaki kredyt można liczyć mając takie wynagrodzenie?

(więcej…)

Jak sprawdzić swój BIK?

Musisz wiedzieć, że starając się o kredyt, bank każdorazowo sprawdza Twoją historię kredytową w jednej z baz dłużników. Przed wydaniem decyzji weryfikuje informacje zawarte w BIK, dlatego warto wiedzieć, co to jest i jak sprawdzić, czy widnieją tam dane o Tobie.

(więcej…)

Czy można wziąć kredyt bez dowodu?

Zarówno banki, jak i inne instytucje finansowe, starają się ułatwić swoim klientom cały proces kredytowy. Umożliwiają załatwienie wszelkich formalności przez internet, popularnością cieszą się kredyty na dowód, bez zaświadczeń. A czy jest możliwe zaciągnięcie zobowiązania bez tego dokumenty? Sprawdzamy.

(więcej…)